数字货币生态构建存在问题，运营机构的参与状况存在问题，与支付巨头的关系也存在问题，这些问题引发了市场的热烈讨论，大家都想了解这些模糊地带到底会如何发展。
数字货币生态待解之谜
数字货币生态要怎样构建，现在谜团重重，依照怎样的路线与规则搭建这个生态，当下没有确切答案，这如同在未知土地上盖房子，不知该先打地基还是先砌墙，市场上各种力量都急切想参与其中，然而生态搭建规则不明确，致使大家没有着手之处，只能在一旁观望，等待明确信号。
具体来说，要设计出合理的激励机制，用这个激励机制去吸引更多参与者，这是一个难题。要是激励不足，商家和消费者可能不愿意使用数字货币。要是激励过度，又可能致使市场秩序混乱。所以，把握好这个度非常关键，而当下正处于探索阶段。
运营机构参与迷雾
产业链分享数字货币生态红利的意愿非常强烈，然而，究竟谁能够参与运营和流通，这好像被一层迷雾所笼罩。商业银行拥有相关法律赋予的管理人民币流通的权力，它们具备提供数字人民币兑换流通服务的合法资质，就好比《人民币管理条例》给它们开了绿灯。
然而非银行支付机构的情况不一样，《网络支付管理办法》有相关规定，这些规定限制了它们为数字人民币提供兑换服务，它们想在数字货币市场获取利益，可是制度基础有局限，这让它们的参与之路困难重重，所以只能期待规则能进一步明确。
数字人民币和支付宝、微信的关系常常引发争议，有人认为它们是竞争关系，然而实际情况并非如此，数字人民币是金融基础设施里钱包中的支付工具，支付宝、微信属于金融基础设施，也就是钱包，数字人民币的流通需要借助像支付宝、微信这样的平台。
它们就如同不同角色在支付舞台上展开合作，支付宝有着庞大的用户基础，微信也有着庞大的用户基础，支付宝拥有完善的支付场景，微信同样拥有完善的支付场景，数字人民币与它们相结合，能够更快地进入大众生活，实现优势互补，而不是相互争斗。
数字人民币兑换服务
按照现行法律制度，兑换服务由指定商业银行承担，指定商业银行会依据客户信息的识别强度，开立不同类别的数字人民币钱包，之后完成兑换服务，此过程需要严格操作与管理，以此保证兑换的准确和安全。
不同类别的钱包，使用权限不一样，安全级别也不一样，这对有不同需求的用户来说很便利。指定商业银行发挥着关键作用，它的运营能力会直接影响数字人民币兑换服务的效率，它的服务质量会直接影响用户体验。
推广流通面临难题
数字人民币的目的是替代M0，它不产生利息，“双离线”特点的适用场景非常极端，这使得推广和流通遭遇难题。若想推动市场接受并实现广泛使用，就得想办法。人民银行构建了免费的数字人民币价值转移体系以及金融基础设施，不对发行层收取流通费用，商业银行也不收取兑出兑回的服务费用。
除此之外，要培养用户的使用习惯，还需要拓展更多应用场景，比如在一些大型商场全面推行数字人民币支付，在一些超市也全面推行数字人民币支付，让用户体会到其便捷，进而慢慢改变支付习惯。
央行管理关注重点
穆长春指出，在数字人民币坚持央行中心化管理方面，有几点需要留意。一是要对发行额度进行统筹管理。二是要确保达到百分百准备。三是要防止出现超发现象，这是稳定货币市场的根基。
统筹管理数字人民币钱包是很关键的，这就需要统一认知体系，以此来降低防伪成本，与此同时，要依照双层运营原则，由央行和指定运营机构共同建设钱包生态平台，并且共享该平台，另外，还必须统筹建设发行基础设施，达成跨运营机构的互联互通，避免出现支付壁垒，通过这些举措让数字人民币能够在市场中自由流通。
现在，大家都在思考，数字人民币若想完全取代传统支付方式，究竟还需耗费多长时间，倘若你认为这篇文章颇具帮助，那就欢迎点赞，也欢迎分享。
